保障を考える上で真っ先に考えたいのは、社会保険でどのように保障されるのかを把握し、その上で必要以上の保険には入らないことです。

仮に妻昭子さんに万一のことがあった場合、第二子が18歳（18歳になった年末）になるまで、厚生年金から子供たちに遺族厚生年金が支払われます。現時点では月々3.75万円程度ですので、言うまでもなくこれで家計をささえるのは、とても困難なことだといえます。

そもそも、妻が死亡した場合と夫が死亡した場合では厚生年金の保障が異なります。夫が死亡した場合のほうが手厚い保障となっています。

• ご主人の加入保険については、60歳まで特に過不足なく対応できると考えられます。
• 妻の昭子さんに万一のことがあれば、加入されている生存給付金付き定期保険から1,000万円が支払われます。ただし、定期保険となっているため43歳までで保障が切れるので、その後に万一のことが起こった場合には、お子様の教育費の足しにはできません。つまり、父子家庭には心細いもののように思われます。

★ 昭子さんの生命保険の見直しプラン
解約する保険 契約者 妻 被保険者 妻 保険種類 定期保険 保障の 種類 死亡保険金 1,000万円 医療保障 5,000円／日 満期金 生存給付金付 34歳時40万円 37歳時30万円 40歳時30万円 43歳時30万円 保険料 13,100円／月 満期年齢 妻43歳		案１ 案2 案3   妻 妻 妻 妻 妻 妻 かわらぬ終身保険 医療タイプ 家計定期保険 300万円 （病気死亡） − 20万円／月 年金タイプ − 6,000円／日       3,726円／月 1,600円／月 3,200円／月 月額合計 8,526円 60歳 60歳 50歳

現状の生活費の内訳 （単位：円） 現在の目安 月額 食料費 75,000円 水道光熱費 21,000円 家事・消耗品関係費用 30,000円 保健医療費 10,000円 通信交通費 41,500円 教養娯楽費 30,000円 その他消費支出 50,000円 合計 257,500円		総務省家計年調査を まとめた目安額 目安額にするための リストラ額 55,000 ▲　20,000円 17,000 ▲　4,000円 21,000円 ▲　9,000円 11,000円 ＋　1,000円 43,000円 ＋　1,500円 26,000円 ▲　4,000円 47,000円 ▲　3,000円 220,000円 ▲　37,500円
※上記には、家賃、教育費、生命保険料などは入っていません。 ※総務省「家計年調査」は2005年度

1. [ A ]で年間収支が赤字になりますが、お子様の教育費がかさんでくる頃ですので、貯蓄残高の減額は大きな問題とはならないでしょう。 [ B ]と[ D ]は、60歳からの無年金時代における貯蓄の取り崩しの進行を示しており、相当不安になることが予想されます。そこで、60歳退職後も再就職で収入アップを考えたいものです。そのために、キャリアアップにつながるよう自分自身に付加価値を付けることを考えましょう。60歳までまだ時間的余裕はありますが、早い内からの実行行動が不可欠となります。
   
   
2. [ C ]の運用利回りを0.2％とは別に1％でも計算してみました。0.2％運用では途中残高が赤字となる場面があります。仮に、1％以上が維持できるならば赤字の不安はないと予想されます。このことから、今後の金融商品の運用計画と管理は、重要な鍵となってきます。