| ■アドバイス |
  高瀬様は、食費を３万円以下に抑えていたり、予算を決めて家計管理されていて立派ですね。住宅ローンの繰上げ返済は、借りてからできるだけ早い時期に行うほうが効果が高いので、今は繰上げ返済を優先するのが賢い方法ですね。 では、高瀬様の保障がきちんと確保されているか、保険料を安くする方法はないか、見てみましょう。 現在、ご主人が加入されている死亡保障は６２７万円と少なめですね。まだお子様も小さいですので、大きめの保障を準備することが望まれます。 会社員のご主人に万一のことがあった場合には、
現在の収入より大幅に減ることになりますので、現時点での死亡保障は4000万円程度確保しておきたいところです。お子様の成長に合わせて、また奈緒美様が働きに出る場合にはそのときに保障を減額するようにしましょう。
一定期間保障額が変わらない一般的な定期保険に加入し、更新ごとに保障を減らしていく方法でもいいでしょう。会社で加入できる保険があるなら、その保険料と比較してみてください。
また、ご主人は現在終身保険500万円に加入されていますので、それを生かしたいなら新しい保険には3500万円加入すればよいということになります。ただ保険料を減らしたいのなら終身保険を減額、解約などして定期保険で保障を大きくすることを優先されたほうがいいでしょう。 がん保険も加入されていますが、まずどんな病気やケガでも保障される入院保障を確保することが大切です。がん保険に２口加入されているようですので、それを1口にして終身医療特約をつけるのも１つの方法です。  奈緒美様が現在加入されている保険は、死亡時と入院時の保障が確保できており、上手に加入されていると思います。医療保険を共済に変えたいとのことなので、いくつかの共済商品をみてみましょう。 県民共済の入院２型は、掛金２０００円で病気入院１日４３００円、ケガ入院１日５０００円の保障が得られます。８５歳まで継続可能ですが、この保障額は６５歳までで、６５歳〜７０歳までは病気入院１日１５００円、７０歳〜８０歳までは１０００円、８０歳以降は病気保障はなく、ケガ入院１日１０００円だけの保障となります。 全労済の総合医療保障では、入院日額５０００円コースの場合、８０歳まで自動継続できますが、更新ごとに掛金がアップします。 33歳：1,680円 → 43歳：2,375円 → 53歳：3,220円 → 63歳〜80歳：6,925円 ８０歳までに払う保険料トータルは１，６７３，７００円です。現在ご加入中の保険は７０歳までの保障、３３歳以降に支払う保険料トータルは１，３３４，６６４円。保障期間に１０年の差がありますが、保険料の差額は約３４万円。１ヶ月あたり２，８３３円です。共済は若い時期に掛金が安い分、老後にたくさん払う必要がでてきてしまいますが、保障期間トータルでみれば割安感があるといえるでしょう。 共済に変えて現在の保険料負担を軽くする方法もありますが、女性は男性よりも長生きなので終身タイプの医療保険にしておくのも１つの方法です。 アメリカンファミリー生命の終身医療保険「ＥＶＥＲエヴァー」は、日帰り入院からの保障で、入院日額５０００円の保険料は１，８３５円です（３３歳女性）。現在加入されている医療保険は１回の入院につき１２０日まで保障されるタイプですが、「エヴァー」は６０日までとなっている点が異なります。 １２０日まで保障されるタイプの終身医療保険では、東京海上日動あんしん生命のメディカルミニがあります。入院日額５０００円のコースで保険料は２，７９５円です。 ご夫婦ともに終身保険に加入されていますので、保険料負担が大きくなりがちです。終身保険は一生涯の保障が得られて安心ですが、老後には貯蓄も貯まっているので一定期間だけの大きな保障を優先することも検討されてはいかがでしょうか。  家財だけのシンプルな保障でしたら、家財１０００万円の保障で月額保険料は約５００円です。マンションの階下への水漏れ補償などもセットされている団地保険でもいいでしょう。月額保険料は約６００円です。いずれも保険料は安いものなので、早めに加入されることをおすすめします。  このように、必要な保障を確保すると保険料での節約は期待できません。現在の家計では、ボーナスの支出を見直すことが貯蓄を増やすポイントとなるでしょう。まだお子様の教育費はあまりかからない時期なので、繰上げ返済は現在の貯蓄７００万円から支出し、これからの貯蓄は教育費用とする、など今後の支出を計画してみましょう。 ２００万円の繰上げ返済で約３年期間が短縮できます。３００万円の繰上げなら約５年短縮できます。貯蓄をすぐに使う予定がないのであれば、今回３００万円の繰上げ返済をすることを検討してみてはいかがでしょうか。 |
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