相談者（仮名）
池谷あゆみさん
34歳、アルバイト。33歳のご主人（会社員）と賃貸アパートで2人暮らし。 |
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昨年秋に結婚したばかりの共働き夫婦です。現在の貯蓄は郵便局への預け入れを中心とした1270万円です。来年か再来年にマイホームを購入したいと思う一方で、老後費を貯めるために資金運用も始めたいと思っています。頭金にいくらぐらい使い、手元にいくらぐらい残したら良いでしょうか？また、どのように投資の勉強を始めたら良いでしょうか？独身時代に好き放題にお金を使っていたので、大きなお金を管理するのが不安ですし、疑問がいっぱいです。アドバイスをお願いします。 |
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・ 収支の状況
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| 収入 |
| 月収（夫／手取り） |
250,000 円 |
ボーナス（夫／手取り） |
200,000 円X年2回 |
| 月収（妻／手取り） |
55,000 円 |
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| 毎月のおもな支出 |
残額 85,500 円 |
| 家賃 |
80,000 円 |
食費 |
35,000 円 |
| 水道・光熱費 |
19,000 円 |
通信費(携帯代を除く) |
7,000 円 |
| 携帯電話代 |
12,500 円 |
夫こづかい |
10,000 円 |
| 妻こづかい |
0 円 |
生命保険料 |
4,000 円 |
| 損害保険料 |
20,000 円 |
貯蓄 |
30,000 円 |
| 医療費用の積立 |
1,000 円 |
冠婚葬祭用の積立 |
1,000 円 |
| ボーナスの支出（年額40万円の支出内訳） |
残額 0 円 |
| 貯蓄 |
400,000 円 |
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・ 現在の貯蓄
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毎月の積立額 |
貯蓄総額 |
| 通常貯金(郵便局) |
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80万円 |
| 貯蓄貯金(郵便局) |
---- |
430万円 |
| 定期貯金(郵便局) |
30,000 円 |
710万円 |
| 養老保険 |
---- |
30万円 |
| 財形貯蓄(夫・会社) |
10,000 円 |
24万円 |
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・ 毎月・ボーナスの支出について
- 被服費は毎月の家計の中でやり繰りしている。
- 交際費と医療費は毎月1000円ずつ積み立てて、その中から支出。
- 家電製品の買い替えなど大きな出費がない限りボーナスは全額貯蓄。
・ マイホーム(マンション)ついて
- 購入予定時期 → 平成17〜18年
- 物件価格 → 3000万円
- ローン → ボーナス払いはなしで25年くらいのローンを希望。毎月の支払額は5〜6万円に抑えたい。
・ 今後の予定＆ライフプラン
- 貯蓄のうち100万円で投資を始めたい（無いものと思って）。
- 出産予定→第1子（平成17年）、第2子（平成18〜19年）。
- 子どもの教育プランは「公立中→公立高→国公立大学」の予定。
- 教育資金用にも貯金をとっておきたい。
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