相談者（仮名）
菊池 明彦さん
27歳、公務員。現在はご両親と同居 |
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シングルの公務員です。親元から通勤している今がお金の貯め時かと思い、生活費４万円を家に入れ、小遣いとして３万円を使うほかは全て貯金しています。車の購入資金や結婚資金、住宅取得や老後資金について自分なりに準備しているつもりです。でも今の時代‘貯める’だけでは資産は殖やせないのではと不安に思う部分もあるので、アドバイスをお願いします。 |
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・ 収支の状況
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| 1.収入 |
| 月収（手取り） |
258,000 円 |
ボーナス（年手取り） |
840,000 円 |
| 2.月間支出費用 |
| 生活費（家へ） |
40,000 円 |
小遣い※ |
30,000 円 |
| 通信費（インターネット） |
4,460 円 |
財形貯蓄 |
5,000 円 |
| 個人年金（民間生保） |
9,840 円 |
個人年金
（福利厚生事業団） |
12,000 円 |
| 生命保険 |
9,966 円 |
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| 3.生活費以外の出費（年間） |
| 両親へこづかい |
60,000 円 |
被服費 |
120,000 円 |
| レジャー費 |
150,000 円 |
個人年金保険料 |
60,000 円 |
| 財形貯蓄 |
60,000 円 |
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※小遣いが余ったら予備費として家に置いておき、急な出費で足りなくなったら、そこから支出している。 |
・ 現在の貯蓄等 |
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総額 |
備考 |
| 定額貯金（郵便局） |
916万円 |
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| 定期預金（銀行） |
702万円 |
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| 予備費（現金） |
15万円 |
タンス預金 |
個人年金
（福利厚生事業団） |
59万円 |
定年時１３００万円 |
| 個人年金（民間生保） |
58万円 |
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・ 今後の予定＆ライフプラン |
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| 時期 |
予定 |
必要額 |
| 平成18年 |
車購入 |
200〜250万円（小型車・諸費用込み） |
| 平成20年 |
結婚 |
350万円 |
| 新婚旅行 |
30〜40万円 |
| 新生活準備 |
100〜150万円 |
| 平成22年 |
第1子誕生 |
50万円（理想は2人・共稼ぎを続ける） |
| 平成27年 |
車買い替え |
100〜150万円（頭金） |
| 平成35年 |
住宅立替 |
700〜1000万円（頭金）
一人っ子なので両親の家を
建て替えて住む予定 |
| 平成37年 |
車買い替え |
100〜150万円（頭金） |
| 平成47年 |
子どもが結婚 |
100〜200万円（結婚資金の援助） |
| 平成47年 |
車買い替え |
100〜150万円（車の頭金） |
| 平成51年 |
定年退職 |
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・ 今、買いたいもの
- デジタルカメラ 予算5万円
- プリンター 予算5万円
- 腕時計 予算4万円
・ 老後生活のイメージ
- 65歳まで公的年金は支給されないので、60歳の定年後も5年間は働くつもり。リタイア後は夫婦二人で年金暮らし。毎月25万円は確保したい。国内旅行を年1〜2回希望。
・ 預金や投資について
- 個人向け国債が人気のようで100万円ほど買ってみようかと思いましたが、中途解約のデメリットを考えると迷ってしまいます。かといって郵便局や銀行に預けておいても、利息はつかないし．．．。大損はしたくないけど、将来のことを考えて資産運用はしてみたいです。
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