毎月のやり繰りは食費がやや多いものの（外食も含めて月10〜13万円）、収入の範囲内ですし、他の支出に大きな無駄も見当たらないので、このままで特に問題はないでしょう。ただし高脂血症の持病があるとのことなので、健康には十分留意した上で、グルメライフをお楽しみ下さい。



アパートローンの借入れ金利は1.85%です。上昇傾向にあるといっても、まだまだかなり安い水準です。ローン残額も500万円を切っているので今無理に返す必要はありません。
もちろん繰り上げ返済しても余裕はあるので問題はありませんが、いろいろな活用法を比較検討してから最終的に決断することをお勧めします。

繰り上げ返済する代わりに、「手元の普通預金を利用して、アパートの大規模修繕を数年前倒しで行う」という手があります。リフォームにかかるお金は、予定額よりオーバーするのが一般的ですし、大規模修繕となれば尚更です。また要介護状態になるリスクが年々高くなることを考えても「元気なうちに」リフォームを済ませておくことは一つの危険回避策です。すぐリフォームということではなくても、業者に見積もりを出してもらい資金繰りを考えてから、資産運用について再検討してみてはいかがでしょうか。

また、もし資産運用を始めるなら手元の流動資産（普通預金）を減らさない方が得策かと思います。資産運用するということは、多かれ少なかれ「元本割れ」のリスクを背負うことになるので、そのお金はイザという時すぐに換金できない可能性が生じます。ですから資産運用にお金を回すなら、繰上げ返済は見送った方が安全策と言えるでしょう。



ご高齢の１人暮らしの方の場合、介護状態になるリスクに備える必要があります。１人暮らしの方が要介護状態になると、優先的に特別養護老人ホーム（毎月の負担が安い介護付きの公的老人ホーム）に入れるケースもありますが、症状が軽いと「100〜200人待ち」ということもザラです。独身の妹さんが近くにお住まいなことも、順番待ちには不利です。妹さんが経済的に独立（働いている）なら、お母様の介護を引き受けることは難しいにもかかわらず、身内（特に女性）が比較的近くに住んでいると、役所は単なる「１人暮らし」とは見なしてくれないのがよくある現実です。

そうなると「ケア付きのグループホーム」や「有料老人ホーム」などへの入居も考えることが必要となってきます。幸い最近は、社宅や独身寮だった建物をコンバージョン（使用目的を換えて、改築して利用）することで、開設時にかかる費用は低価格化が進んでいます。最近私が取材をして「ここなら私も入居してもいいな」と思えるような施設はいずれも入所一時金が1000万円以下でした。高齢者は「介護が必要になったら不動産を処分して有料施設へ」とお考えの方も多いようですが、手元に流動資金がある程度あれば、不動産を処分しなくても介護に対応していける道が最近開けてきているのです。そうした最新情報もふまえて、手元に流動性資金をいくら残しておくかを考えてみてはいかがでしょうか。



橋本さんのお母様の現在の預貯金は、普通預金１９００万円＋社債２００万円です。社債は発行会社が万が一倒産すれば「紙くずになる」可能性のあるリスク商品です。橋本さん親子に「資産運用している」という意識は薄いようですが、お母様は実は運用の第一歩を踏み出されているのです。高齢者の場合、運用に回すお金の目安は資産（不動産は除く）の10〜20％ほどです。ですから運用に回すお金はこれ以上あまり増やさない方がいいのでは、というのが個人的見解です。

高齢者になってからこれ以上の（資産の10〜20％を超える）金額を資産運用に回すことは、基本的にはお勧めできません。経験豊富な投資家でも加齢によって判断力が衰えて、思わぬ失敗をしてしまうことがよくあることです。ですから「高齢＆初心者」の投資は、より慎重に考える必要がありますし、ある程度知識のある人の継続的なサポートがあることが望ましいと思います。

橋本さんのお母さまの場合は不動産を２つ持たれているので、ある程度インフレにも対処していけることを考えても「資産運用する必然性」は、そんなに高くありません。もしチャレンジするとしても「運用益をアテにする」ということではなく、知的余暇として100〜150万円ほどの投資金額で「楽しんでみる」という姿勢でトライしてみてはいかがでしょうか。

以上を踏まえて橋本さんのお母様の資金（２１００万円）の活用例と運用例（１００万円）を考えてみました。今後の資産運用の参考としていただければ幸いです。

　＜資金（2100万円）をどう活用する？＞

　＜資金（100万円）をどう運用する？＞