相談者（仮名）
橋本真理子さん
43歳、専業主婦。別居の母（７０歳）は一戸建てで１人暮らし。 |
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昨年父が亡くなりました。母は小規模アパートを管理しながら、相続した自宅に一人で暮らしています。アパートは全４戸のうち１戸に独身の妹が住み、残り３戸を賃貸にしています。アパートローンは残５年、ローン残高は500万円ほどです。貯金が2000万円ありますが繰り上げ返済をした方がいいか、貯蓄に回した方がいいか、長女である私に相談してきました。父亡き後、資金運用で悩んでいる母が心配なので、アドバイスをお願いいたします。 |
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・ 収支の状況
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| 収入 |
| 月収（年金／手取り） |
210,000 円 |
月収（不動産／
経費除く手取り） |
50,000 円 |
| 毎月のおもな支出 |
残額 85,000 円 |
| 住宅費 |
0 円 |
食費 |
120,000 円 |
| 水道・光熱費 |
15,000 円 |
通信費(携帯代を除く) |
5,000 円 |
| こづかい |
10,000 円 |
教養・趣味・娯楽費 |
10,000 円 |
| 被服・交際費 |
10,000 円 |
医療費 |
5,000 円 |
| 年払いの支出 |
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| 自動車税 |
40,000 円 |
交通災害共済 |
5,000 円 |
| 火災保険 |
10,000 円 |
その他損保 |
10,000 円 |
| 固定資産税 |
110,000 円 |
国民健康保険 |
40,000 円 |
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・ 現在の貯蓄
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毎月の積立額 |
貯蓄総額 |
| 普通預金 |
85,000 円 |
1900万円 |
| 社債 |
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200万円 |
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・ 現在の暮らしと毎月の支出について
- 健康で１人暮らしをしていて、子供と同居予定はない。
- 長女（夫は転勤族）、次女（未婚のシングル）とも経済的依存関係はない。
- 不動産収入は毎月20万円あるが、諸経費（ローン返済は月９万円・税金ほか）を除くと、毎月の手取りは４〜５万円ほど。
- 毎月貯金はしていないが、余剰分はそのまま普通預金に放置してある。
- 不定期の支出は月々の余剰金より支出。足りない場合は普通預金を取り崩している。
・ 不動産ついて
- 自宅
昭和６０年４月購入の一戸建て。
時価は2370万円（土地2000万円・建物370万円）。
ローンは完済済み。リフォームは一昨年済み。
- アパート
昭和６３年７月築（２階建て・総戸数４戸・１戸は次女が居住）
時価は3580万円（土地3200万円・建物380万円）。
ローンは残５年、ローン残額は約500万円（金利1.85％）。
大規模リフォームは平成20年を予定。
・ 今後の予定＆ライフプラン
- 普段の友人関係を大切にして健康で暮らしたい。
- 自家用車は３〜４年後を目処に今の車を処分して買い替えはしないつもり。
- 友人との海外旅行も体力的にキツくなってきたので、３〜４年後からは国内のバスツアーぐらいにするつもり。
・ 今後予定している出費
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予定時期 |
必要額 |
| 旅行 |
毎年 |
20万円 |
| 墓購入 |
平成16年 |
200万円 |
| アパートリフォーム |
平成20年 |
200万円 |
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・ 資金運用についての考え方＆悩み
- 投機はイヤだが、投資はしてみたい。普通預金では利率が低すぎて不満。
- ある程度の安全を確保しながら、もう少し効率の良い運用をしたい。
- 死亡保険金を普通預金に入れたままになっているが、運用方法がわからない。
- 普通預金でアパートローンを一括返済した方が良いのでは？
(返済金利を超えるような資金運用ができないし、子供に借金を残したくない)
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