相談者（仮名）
沢井知美さん
30歳。現在は育児休業中。44歳のご主人（会社員）と2ヶ月の長女との3人家族。住まいはマンション（持ち家） |
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昨年11月に待望の第一子を出産し、現在私(妻)は育児休暇中です。できるだけ早く２人目も欲しいと思っていますが、心配なのは子どもの教育費と老後資金のこと。現在夫は44歳なので、子どもの一番お金のかかる時期に定年退職(60歳)となってしまいます。主人の定年までに最低でも6000万円（できれば8000万円）貯めるためのアドバイスをお願いします。 |
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・ 収支の状況
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| 1.収入 |
| 月収（夫／手取り） |
430,000 円 |
月収（妻／育休手当） |
80,000 円 |
| 2.月間支出費用 |
| 住宅ローン |
90,000 円 |
管理費(駐車場代込) |
36,500 円 |
| 車費(２台分) |
20,000 円 |
食費 |
50,000 円 |
| 水道・光熱費 |
28,000 円 |
電話代(ケーブルＴＶ込) |
6,000 円 |
| 携帯電話代 |
8,000 円 |
子ども費 |
10,000 円 |
| 夫こづかい |
75,000 円 |
妻こづかい |
30,000 円 |
| 新聞・雑誌代 |
4,000 円 |
保険 |
60,000 円 |
| 貯蓄 |
80,000 円 |
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| 3.ボーナス収入（手取り） |
| ボーナス（夫／手取り） |
176万円×年2回 |
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| 4.ボーナスからの支出 |
| 貯蓄 |
110万円 |
固定資産税
(実家分も負担) |
18万円 |
| 車税金（2台） |
5万円 |
車ローン |
30万円 |
| 自動車保険(2台) |
10万円 |
家電・被服費 |
30万円 |
| 海外旅行 |
40万円 |
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・ 現在の貯蓄等 |
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毎月の積立額 |
総額 |
備考 |
| 普通預金 |
-- |
218万円 |
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| 定期預金 |
-- |
720万円 |
ボーナス時40万円 |
| 通常貯金（郵便局） |
2万円 |
3万円 |
子ども貯金 |
| 定額貯金（郵便局） |
-- |
163万円 |
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| 財形貯蓄 |
1万円 |
51万円 |
ボーナス時5万円 |
| 国債 |
-- |
10万円 |
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| 学資保険（郵便局） |
15,000 円 |
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長女分(17歳満期350万円) |
| 養老保険 |
39,000 円 |
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夫（60歳満期680万円） |
| ユニットリンク |
3万円 |
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夫（60歳満期730万円） |
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・ 今後の予定＆ライフプラン
- 平成18年 第二子出産希望。
- 平成24年 車買い替え300万円。
※子どもが２歳になってから毎年海外旅行に行きたい（予算50万円）
※国内旅行は毎年年２回行きたい（予算20万円）
※子どもの進路は高校までは公立、大学は私立も検討
※できれば同じマンションの中で間取りの広い家に買い替え希望（予算1000万円）
※両親の介護が必要になった場合、妻が介護休職をとる予定
・ 資産運用の方針
- 株式・外貨商品の利用はゼロ。今後もハイリスク商品で運用する予定はなし。
・ 株投資について
- 住宅ローン 残８年（残債1600万円）。毎年約200万円返している。
- 自動車ローン 残２年（残債 60万円）。毎年約30万円返している。
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