相談者（仮名）
大久保紀恵さん
30歳、会社員。同い年のご主人（会社員）と4歳、1歳のお子様4の3人家族。住まいは一戸建て(持ち家) |
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共働き夫婦で、現在の年間貯蓄額は約300万円です。３年後の平成20年５月に住宅ローンの固定金利期間が終わるので、その時にローンの残り900万円を一括繰上げ返済したいと思っています。それまでに特に大きな支出はありません。できるだけ早く目標額を貯めるには毎月の収入とボーナスをどのように運用していけばいいですか？また繰り上げ返済後は、教育費や老後費をいくらずつ貯めていったらいいか、アドバイスをお願いします。 |
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・ 収支の状況
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| 1.収入 |
| 月収（夫／手取り） |
220,000 円 |
月収（妻／手取り） |
280,000 円 |
| 2.月間支出費用 |
| 住宅ローン |
110,000 円 |
食費 |
20,000 円 |
| 水道・光熱費 |
10,000 円 |
携帯電話代 |
10,000 円 |
| 子ども費 |
85,000 円 |
夫こづかい |
30,000 円 |
| 妻こづかい |
5,000 円 |
新聞・雑誌代 |
3,000 円 |
| 予備費・雑費 |
7,000 円 |
貯蓄 |
220,000 円 |
| 3.ボーナス収入（手取り） |
| ボーナス（夫／手取り） |
30万円×年2回 |
ボーナス（妻／手取り） |
30万円×年2回 |
| 4.ボーナスからの支出 |
| 貯蓄（普通預金） |
50万円 |
税金(家・車) |
12万円 |
保険料
（年払いの生損保） |
35万円 |
その他（被服・両親
小遣い他） |
23万円 |
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・ 現在の貯蓄等 |
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総額 |
備考 |
| 普通預金 |
230万円 |
ローンの繰上げ返済用 |
| 通常貯金（郵便局） |
8万円 |
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| 一般財形 |
150万円 |
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| 定期預金 |
100万円 |
教育資金 |
| 養老保険 |
60歳373万 |
Ｈ14年加入（年払い保険料91195円） |
| 終身保険 |
死亡300万 |
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| 学資保険（長女） |
20万(12歳)
20万(15歳)
200万(18歳) |
全期前納 |
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・ 今後の予定＆ライフプラン
- 平成21年 車買い替え 150万円
- 平成25年 リフォーム 50万円
※5年後ぐらいから１年おきに国内旅行に行きたい（予算30万円）
※子どもの進路は高校までは公立、大学は県外の国公立or私立
※老後は普通の生活が送れればいい。できれば年１回国内旅行に行きたい
・ 資産運用の方針
- 住宅ローンの返済用の積立は元本割れの確立の少ない商品を利用したい。教育資金の積立は多少リスクがあってもいい。
・ その他
- 住宅の購入は平成15年５月（頭金1500万・ローン2000万）
- 被服費・交際費は毎月の生活費の余剰金で賄うが、足りなければ銀行の普通預金から引き出している
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