現状のキャッシュフロー表

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現状のキャッシュフロー表

単位：万円

項目 夫収入/
退職金		 収入
合計		 基本
生活費		 住宅
関連費用		 教育・
結婚資金		 生損保料 社保・税 支出合計 年間収支 貯蓄残高
  夫 妻 長女                   800
2010 51 47 19 600 600 240 132 235 24 113 744 -144 656
2011 52 48 20 600 600 240 147 160 24 114 685 -85 571
2012 53 49 21 600 600 240 147 160 24 115 686 -86 485
2013 54 50 22 600 600 240 147 160 24 116 687 -87 398
2014 55 51 23 600 600 240 147   24 123 534 66 464
2015 56 52 24 600 600 240 147   24 128 539 61 525
2016 57 53 25 600 600 240 147   24 129 540 60 585
2017 58 54 26 600 600 240 147   24 130 541 59 644
2018 59 55 27 600 600 240 147   24 130 541 59 703
2019 60 56 28 1500 1500 240 147 200   105 692 808 1,511
2020 61 57 29   0 240 147     24 411 -411 1,100
2021 62 58 30   0 240 147     24 411 -411 689
2022 63 59 31   0 240 147     24 411 -411 278
2023 64 60 32 118 118 240 147     4 391 -273 5
2024 65 61 33 233 233 240 147     11 398 -165 -160
2025 66 62 34 233 233 240 147     25 412 -179 -339
2026 67 63 35 233 233 240 147     25 412 -179 -518
2027 68 64 36 233 233 240 147     25 412 -179 -697
2028 69 65 37 233 233 240 147     24 411 -178 -875
2029 70 66 38 233 233 240 147     17 404 -171 -1,046
2030 71 67 39 233 233 240 147     17 404 -171 -1,217
2031 72 68 40 233 233 240 147     17 404 -171 -1,388
2032 73 69 41 233 233 240 147     17 404 -171 -1,559
2033 74 70 42 233 233 240 147     17 404 -171 -1,730
2034 75 71 43 233 233 240 147     17 404 -171 -1,901
2035 76 72 44 233 233 240 147     17 404 -171 -2,072
2036 77 73 45 233 233 240 36     17 293 -60 -2,132
当初融資　2段階型住宅ローン返済表（抜粋）
融資金額：22,000,000円 利率：2.60%(2000年10月適用) 毎回返済額：79,833円
融資日：2000/10/21 　 融資期間：35年、返済：27日
　 　 　 　 毎月分返済額 　
回数 返済日 当月返済額 元本　 利息　 合計　 残高　
1 2000/10/27 43,136 32,167 10,969 43,136 21,967,833
2 2000/11/27 79,833 32,237 47,596 79,833 21,935,596
3 2000/12/27 79,833 32,307 47,526 79,833 21,903,289
・
・
・
118 2010/7/27 79,833 41,437 38,396 79,833 17,680,245
119 2010/8/27 79,833 41,526 38,307 79,833 17,638,719
120 2010/9/27 79,833 41,616 38,217 79,833 17,597,103
121 2010/10/27 79,833 41,706 38,127 79,833 17,555,397
＜段階金利変更＞　↓　　　　利率：4.00%　　　　　毎回返済額：92,844円
122 2010/11/27 92,844 34,327 58,517 92,844 17,521,070
123 2010/12/27 92,844 34,441 58,403 92,844 17,486,629
124 2011/1/27 92,844 34,556 58,288 92,844 17,452,073
125 2011/2/27 92,844 34,671 58,173 92,844 17,417,402
＜100万円の繰上返済の具体的例とその効果＞
回数 返済日 当月返済額 毎月分返済額
元本 利息 合計 残高
122 2010/11/27 92,844 34,327 58,517 92,844 17,521,070
123 2010/12/27 92,844 34,441 58,403 92,844 17,486,629
124 2011/1/27 92,844 34,556 58,288 92,844 17,452,073
125 2011/2/27 92,844 34,671 58,173 92,844 17,417,402
126 2011/3/27 92,844 34,786 58,058 92,844 17,382,616
127 2011/4/27 92,844 34,902 57,942 92,844 17,347,714
128 2011/5/27 92,844 35,019 57,825 92,844 17,312,695
129 2011/6/27 92,844 35,136 57,708 92,844 17,277,559
・
・
・
148 2013/1/27 92,844 37,429 55,415 92,844 16,587,280
149 2013/2/27 92,844 37,554 55,290 92,844 16,549,726
150 2013/3/27 92,844 37,679 55,165 92,844 16,512,047
151 2013/4/27 92,844 37,804 55,040 92,844 16,474,243
152 2013/5/27 92,844 37,930 54,914 92,844 16,436,313
153 2013/6/27 92,844 38,057 54,787 92,844 16,398,256
154 2013/7/27 92,844 38,184 54,660 92,844 16,360,072

＜シミュレーションと検証ポイント＞
・10/11/27現在の融資残高。　17,521,070円
・122回の残高から100万円を差し引いた額と、その額と一番近い融資残高を表の中から探します。17,521,070－1,000,000≒16,512,047近辺　150回付近
・150回から現在の返済完了回数を引きます。122回～150回　　○28か月この差が、100万円を入れたことによる効果となります。繰り上げ返済の為に用意する金額　17,521,070円　－　16,512,047円　＝1,009,023円
・次に、返済表の中で「利息分」などと記載されている項目の数字を合計します。その利息合計分が支払わずにすんだお得金額となります。
・この例での得する利息は、利息トータル　1,590,609円（黄色の部分）となります。
・2010年12月のローンの引落は151回から進んでいきます。なお、金融機関によっては、返済する際に手数料がかかるところがあります。

ローン返済プランのアドバイスとそのシナリオ

シナリオ(1)　借換えを2010年3月に実行
シナリオ(2)　第1回目の繰上返済を2012年12月に100万円を実行
シナリオ(3)　第2回目の繰上返済を子供教育資金負担が無くなる頃の2015年に、500万円を実行
シナリオ(4)　第3回目の繰上返済を2017年12月に100万円を実行
シナリオ(5)　最後の繰上返済を2019年に、資金に退職金の一部を使って残債の230万円を一括返済し終了させる。

融資金額：17,000,000円 利率：1.275 % (2010年3月適用)　 回返済額：80,285円
融資日：2010/03/01 融資期間：20年、返済：27日　  
        毎月分返済額  
回数 返済日 当月返済額 元本 利息 合計 残高
1 2010/3/27 78,256 62,223 16,033 78,256 16,937,777
2 2010/4/27 80,285 62,289 17,996 80,285 16,875,488
3 2010/5/27 80,285 62,355 17,930 80,285 16,813,133
・
・
・
68 2015/10/27 74,877 62,311 12,566 74,877 11,765,017
69 2015/11/27 74,877 62,377 12,500 74,877 11,702,640
70 2015/12/27 74,877 62,443 12,434 74,877 11,640,197
繰上返済 5,000,000 5,000,000   5,000,000 6,640,197
71 2016/1/27 74,264 67,209 7,055 74,264 6,572,988
72 2016/2/27 74,264 67,281 6,983 74,264 6,505,707
73 2016/3/27 74,264 67,352 6,912 74,264 6,438,355
・
・
・
92 2017/10/27 74,264 68,725 5,539 74,264 5,144,979
93 2017/11/27 74,264 68,798 5,466 74,264 5,076,181
94 2017/12/27 74,264 68,871 5,393 74,264 5,007,310
繰上返済 1,000,000 1,000,000   1,000,000 4,007,310
95 2018/1/27 73,747 69,490 4,257 73,747 3,937,820
96 2018/2/27 73,747 69,564 4,183 73,747 3,868,256
97 2018/3/27 73,747 69,638 4,109 73,747 3,798,618
・
・
・
116 2019/10/27 73,747 71,057 2,690 73,747 2,461,355
117 2019/11/27 73,747 71,132 2,615 73,747 2,390,223
118 2019/12/27 73,747 71,208 2,539 73,747 2,319,015
繰上返済 2,300,000 2,300,000   2,300,000 19,015
119 2020/1/27 19,035 19,015 20 19,035 0
合 計   9,670,558 9,523,338 1,294,532 9,670,558  
シナリオ実行後のキャッシュフロー予想

単位：万円

項目 夫収入／
退職金		 収入
合計		 基本
生活費		 住宅
関連費用		 繰上
返済		 教育・
結婚資金		 生損保料 社保・税 支出
合計		 年間
収支		 貯蓄
残高
  夫 妻 長女                     800
2010 51 47 19 600 600 216 116 30 235 24 113 734 -134 666
2011 52 48 20 600 600 216 132   160 24 114 646 -46 620
2012 53 49 21 600 600 216 132 100 160 24 115 747 -147 473
2013 54 50 22 600 600 216 132   160 24 116 648 -48 425
2014 55 51 23 600 600 216 132     24 123 495 105 530
2015 56 52 24 600 600 216 132 500   24 128 1,000 -400 130
2016 57 53 25 600 600 216 132     24 129 501 99 229
2017 58 54 26 600 600 216 132 100   24 130 602 -2 227
2018 59 55 27 600 600 216 132     24 130 502 98 325
2019 60 56 28 1,500 1,500 216 36 230 200   105 787 713 1,038
2020 61 57 29   0 180 36       24 240 -240 798
2021 62 58 30   0 180 36       24 240 -240 558
2022 63 59 31   0 180 36       24 240 -240 318
2023 64 60 32 118 118 180 36       4 220 -102 216
2024 65 61 33 233 233 180 36       11 227 6 222
2025 66 62 34 233 233 180 36       25 241 -8 214
2026 67 63 35 233 233 180 36       25 241 -8 206
2027 68 64 36 233 233 180 36       25 241 -8 198
2028 69 65 37 233 233 180 36       24 240 -7 191
2029 70 66 38 233 233 180 36       17 233 0 191
2030 71 67 39 233 233 180 36       17 233 0 191
2031 72 68 40 233 233 180 36       17 233 0 191
2032 73 69 41 233 233 180 36       17 233 0 191
2033 74 70 42 233 233 180 36       17 233 0 191
2034 75 71 43 233 233 180 36       17 233 0 191
2035 76 72 44 233 233 180 36       17 233 0 191
2036 77 73 45 233 233 180 36       17 197 36 227