Tweet

Share on Tumblr

最近、メタボリック症候群などが中高年で増えている中、健康診断の数値や結果が気になるなど健康に不安を抱えている人が少なくありません。

若くて健康なうちは、それほど医療保険の必要性を感じなかったかもしれませんが、年を重ねていくにつれ、健康に不安を覚え、医療保険に通常どおり加入できるかどうか気になっている人も増えています。今回は、医療保険の加入の可能性や保険料など、加入時のポイントを整理してみました。

健康状態についての告知と無選択型医療保険

通常の医療保険に加入する際は、健康状態について告知書の質問に答えて保険会社の審査をクリアすることが必要です。よって、告知をしても断られるのを恐れて、はじめから告知を必要としない「無選択型医療保険」を検討する人もいるようです。

しかし、１つの保険会社で通常の医療保険に加入できなかったとしても、他の保険会社の医療保険に加入できた例もありますし、高血圧の数値が気になる人でも、薬を飲んで血圧が安定していれば加入できたという例も聞きます。

また、健康状態についての告知に記載事項があったからといって、保険そのものに加入できないとは限らず、部分的に保障の対象外となったり、あるいはその部分についても例えば２年間だけ対象外などといった期限つきで保障を確保できている例もあります。

一方、告知を必要としない「無選択型医療保険」は、次の表のように中高齢者向けで、持病に対する給付内容も制限があります。入院などのリスクが高い人の加入を前提にしており、保険料も通常の医療保険よりは高い傾向があるようです。

＜Ａ社の無選択医療保険の例＞

ですから、合理的に保険を選ぶには、まずは通常の医療保険の加入から検討されるのがいいでしょう。医療保険の審査基準は保険会社ごとに様々ですし、ひとつの保険会社の審査結果は他社には影響しません。そして、保険の加入を検討する際には、総合保険代理店など一箇所の窓口で複数の保険会社の商品を扱っているところを利用されるのが便利だといえます。

「限定告知型医療保険」も登場

なお、最近は、健康状態についての告知項目が少ない「限定告知型医療保険」あるいは「引受緩和型医療保険」も登場してきました。その主な商品例を以下にあげましたが、通常の医療保険よりも告知項目が少なく、過去５年以内の入院・手術についてはガンを中心に質問されるため、健康に不安がある人でも比較的間口が広い商品だといえます。ただし、保険料は、やはり通常の医療保険よりは高い傾向にあるようです。

＜Ａ社の限定告知型医療保険の例＞

通常の医療保険からトライを！

このように最近は、健康に不安があっても、医療保険に加入できる可能性は広がっています。しかしながら、保険料の価格は「無選択型医療保険＞限定告知型医療保険＞通常の医療保険」という傾向にありますし、通常の医療保険でも正直に正しい告知をして加入できれば、そのほうが保険料負担も低く、長期的に続けやすいでしょう。

そのため、ご自身の健康状態をよく把握されて、まずは通常の医療保険に申し込みをし、総合保険代理店などで複数社当たった上で、加入が厳しかった場合には「限定告知型医療保険」を、それでも厳しい場合に準備するための手段として「無選択型医療保険」を検討するという順序で考えるのが合理的な選び方だと思います。